MandarinID (УПРИД)

Описание сервиса

Упрощенная идентификация клиента (физического лица) — это процедура по установлению в отношении клиента - фамилии, имени, отчества, серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений.

Данный сервис функционирует в рамках 115-ФЗ «О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА» от 07.08.2001 г. и подразумевает подписание специального договора на проведение идентификации с Банком.

Бизнес-процесс продукта упрощенной идентификации выглядит следующим образом:

• Вы отправляете нам по онлайн-протоколу (API) 4 поля: ФИО, номер паспорта, номер СНИЛС или ИНН и моб.телефон заемщика;
• данная информация передается через банк в Систему Межведомственного Электронного Взаимодействия (СМЭВ) и проверяется;
• параллельно идентифицируемому отправляется на телефон СМС с проверочным кодом для подтверждения согласия идентифицируемого, который вы передаете дополнительно в рамках того же протокола.

В результате мы транслируем вам ответ от СМЭВ, который содержит конечный результат, а также результат проверки каждого из полей. В случае, если хотя бы один из параметров не соответствует действительности (неверный номер паспорта, СНИЛС или введена некорректная смс) мы возвращаем статус "идентификация не пройдена", если же все параметры верные, то статус "идентификация пройдена"

В чем преимущество идентификации через СМЭВ от идентификации через Госуслуги (ЕСИА).

1. Доступ к Госуслугам (ЕСИА) есть не у всех идентифицируемых, например заемщиков.
2. Даже если у идентифицируемого есть регистрация на Госуслугах, в момент подачи заявки на идентификацию у него может не оказаться под рукой пароля для доступа к Госуслугам (ЕСИА).
3. В случае идентификации через Госуслуги (ЕСИА) и последующего обжалования идентифицируемого (например, заемщика) факта идентификации и подачи заявления на выдачу займа, суды не признают факт идентификации через Госуслуги (ЕСИА). Пример решение Набережночелнинского городского суда от 09.03.2023г. по делу № 2-2609/2023.

Зачем это нужно

1. Использование Единого продукта упрощенной идентификации доступно для профессиональных участников рынка ценных бумаг и кредитных организаций. Сервис позволяет удаленно проводить упрощенную идентификацию.
2. После проведения идентификации компания может также удаленно, без посещения клиентом офиса компании, заключить с ним договор и оказать свои услуги в рамках 115-ФЗ.
3. Частные лица могут таким образом заключать договоры с профессиональными участниками рынка ценных бумаг и управляющими компаниями, а также подтверждать проведение брокерских и иных финансовых операций.
4. Продукт MandarinID позволяет финансовым компаниям выполнять требования, установленные подпунктом 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона 115-ФЗ в части обновления данных клиента.

Интеграция

Чтобы начать пользоваться сервисом вам необходимо наличие "боевого" проекта.

Так же вы можете Создать новый проект. Для того чтобы включить боевой режим, необходимо обратиться к вашему персональному менеджеру или в Службу поддержки.

Дальнейший процесс интеграции продукта описан в нашей документации. 

• Создание запроса на идентификацию (startPersonIdentification)

Следует создать запрос на идентификацию СНИЛС/ИНН. 

В случае успешного создания запроса вам вернется идентификатор сессии id, а на используемый номер телефона будет отправлено смс-сообщение с кодом для подтверждения номера телефона

• Подтверждение номера телефона (setPersonConfirmCode)

В качестве значения id используется полученный на предыдущем этапе id. В случае, если клиентов введена неверная смс, то есть на этапе проверки статуса вами получен "phoneVerified": false, вы можете повторять отправку данного запроса, передав тот же id и новый код введенный пользователем до тех пор, пока не получите "phoneVerified": "true". В текущей версии протокола количество попыток ограничено 5.

• Проверка статуса идентификации (getPersonIdentificationResult)

В абсолютном большинстве случаев, идентификация заканчивается в течение 10 минут.

Кроме того, наш протокол позволяет запрашивать статус по идентификации неограниченное число раз, без повторных запросов.