Основные задачи, которые решают сервисы MandarinPay для МФО/КПК/МКК:
Мы предлагаем два сценария взаимодействия:
ВАЖНО! Вне зависимости от выбранного сценария, воспользуйтесь возможностью сократить до нуля затраты на прием платежей. Используйте сервис по фактическому перекладыванию комиссии на плательщика - полностью прозрачный и соответствующий требованиям законодательства. Подробное описание можно посмотреть ЗДЕСЬ.
Позволяет отправлять клиенту ссылки на оплату банковской картой различными методами: СМС, Telegram, Viber, WhatsApp, почта и т.п. Модуль полностью кастомизированный под фирменный стиль вашей компании.
Позволяет отправлять клиенту ссылки на оплату банковской картой или электронными кошельками ApplePay/Gpay. При этом клиент самостоятельно заполняет данные для оплаты или за него это делает менеджер кол-центра вручную.
Основная технология по организации работы с карточными данными - CustomPay или "встроенная форма". Данная технология позволяет вам встроить платежную форму в ваш сайт или приложение. При этом только вы определяете дизайн и внешний вид формы. Она полностью индивидуальная, что обеспечивает максимальную конверсию платежей. Подробно техническая реализация описана здесь.
Пример реализации ниже, а также другие примеры вы можете посмотреть по ссылке:
С точки зрения бизнес-процесса взаимодействия с клиентом, мы выделяем несколько основных этапов.
MandarinPay позволяет вам токенизировать (привязать) банковскую карту клиента. Это означает, что введя один раз карточные данные на платежной форме, клиент в последующем сможет выполнять операции получения займа или его погашения в один клик, без необходимости повторного ввода. Кроме того, вы сможете принудительно списывать денежные средства в случае просрочки оплаты.
Другими словами, мы запоминаем для вас данные банковской карты конкретного клиента и даем взамен специальный код - токен - с помощью которого вы сможете выполнять все возможные платежные операции.
Важное отличие сервиса привязки от MandarinPay - он дает возможность привязки с нулевым балансом. Эта опция включается отдельно в личном кабинете, при этом сам процесс привязки не меняется никак. Если у клиента нет денег на карте, то вам придет ответ, отличающийся от полноценной привязки.
Подробнее лучшие практики работы с привязанными картами описаны здесь.
Протокол реализации сервиса привязки карты расположен здесь.
ВАЖНО: токен, привязанный к конкретному клиенту, в последующем может быть передан по договору уступки прав (договору цессии) сторонней организации. Таким образом, новый кредитор(цессионарий) будет иметь возможность использовать переданные токены для взимания задолженности в автоматическом режиме. Данная опция существенно повышает стоимость передаваемого портфеля.
После привязки карты клиента вы сможете делать выдачи на привязанную карту без необходимости запрашивать каждый раз карточные данные заемщика.
Преимущество ManadarinPay - выплата на привязанную карту работает независимо от того, на каком merchantID (MID) была привязка. То есть привязка для выплаты является сквозной по всем проектам, которые вы открываете в MandarinPay.
Протокол реализации сервиса выплаты на привязанную карту находится здесь.
Рекомендуется реализовать сервис "интерактивной оплаты" (interactive payments). В этом случае для оплаты будет использована привязанная карта, но клиент при этом будет вводить CVV. Преимуществом такого сценария является то, что операция проходит как обычная покупка (не рекуррент, автосписание) и достигается максимальная конверсия платежа. Повышенная конверсия данного сценария связана с тем, что некоторые банки (эмитенты) блокируют операции автосписания по своим картам.
Протокол реализации сервиса интерактивной оплаты расположен здесь.
Также мы рекомендуем предусмотреть сценарий оплаты с дополнительной карты. Использование клиентом нескольких карт в будущем позволит клиенту более гибко управлять своими возможностями по оплате займов, а вам - делать автосписания по всем использованным картам.
Смотрите пример реализации или попробуйте Онлайн-демо.
4 этап: списание просроченной задолженности - рекурренты.
В случае наступления просрочки по оплате займа, MandarinPay предоставляет возможность использования автосписаний с карт ваших клиентов.
Важным преимуществом является то, что MandarinPay позволяет вам делать автосписания как с привязанной карты (см.протокол реализации), так и со всех карт, использованных ранее при совершении платежей клиентами (этап 3) - протокол реализации для данных типов операций расположен здесь.
Обращаем внимание, что привязка впоследствии может быть переведена в режим «доступны только выплаты». Это происходит при получении определенного рода ошибок от платежных систем Visa/MasterCard/МИР на попытку рекуррентного списания. Необходимо обрабатывать такой сценарий. Он подробно расписан здесь после таблицы со списком параметров.
ВАЖНО: токен, привязанный к конкретному клиенту, в последующем может быть передан по договору уступки прав (договору цессии) сторонней организации. Таким образом, новый кредитор(цессионарий) будет иметь возможность использовать переданные токены для взимания задолженности в автоматическом режиме. Данная опция существенно повышает стоимость передаваемого портфеля.
MandarinPay реализовал различные сценарии для оптимальной работы коллекторских агентств и подразделений коллектинга кредитных организаций подробнее ТУТ.
Упрощенная идентификация - сервис позволяет удаленно проводить упрощенную идентификацию.
После проведения идентификации компания может также удаленно, без посещения клиентом офиса компании, заключить с ним договор и оказать свои услуги в рамках 115-ФЗ. Процесс интеграции сервиса описан в нашей инструкции Упрощенная идентификация (id-smev).
Услуга моментального зачисления эквайринговой выручки на расчетный счет для использующих сервис массовых выплат. В течение 5 минут после того, как клиент совершил оплату на сайте, мы автоматически пополняем ваш расчетный счет. В среднем деньги от эквайринговых операций находятся в пути от 8 дней в месяц (праздничные дни увеличивают этот срок).
Моментальное зачисление бесплатно увеличивает оборачиваемость капитала на 5-10%. Вам не нужно ждать зачисления денежных средств сначала на расчетный счет, а потом на счет для выплат. Эквайринговая выручка сразу идет в оборот. В выходные и праздники нет простоя.
Card2account (AFT/АФТ) - специальный канал приема платежей с использованием банковских карт, который доступен только для финансовых компаний, занимающихся кредитным бизнесом (микрофинансовые компании, ломбарды, коллекторские агентства и т.п.). Может использоваться для погашения кредитов, займов и, как правило, имеет пониженную ставку комиссии.
При использовании данного канала есть одна единственная функция - обычное списание денежных средств с карты при оплате.
Отличия от стандартного интернет-эквайринга:
Для подключения просим обращаться в Службу поддержки либо оставьте заявку ТУТ.
Подготовлено: Акула Марина