Если не смогли найти ответ, обратитесь в нашу службу технической поддержки:
care@mandarin.io

Page tree
Skip to end of metadata
Go to start of metadata

Привязка банковской карты - процедура, предполагающая проведение списания/блокировки определенной суммы на карте вашего клиента.

Зачем это нужно?

  1. Привязка подтверждает, что человек, проводящий данную операцию, действительно владеет банковской картой.
  2. Привязка позволяет впоследствии проводить списание с карты без ввода реквизитов карты (автосписание, рекуррентный платёж) или же с минимальным вводом данных карты (интерактивная оплата с вводом CVV).
  3. Привязка позволяет осуществлять перевод на карту без необходимости запрашивать номер карты каждый раз перед выплатой.
  4. Привязка позволяет заранее определить, что это за карта, какой банк ее выпустил, какой у нее уровень (в т.ч. вероятность работы автосписаний) и т.д.

Что не позволяет делать привязка карты: она не позволяет узнать вам ФИО или любые другие данные владельца карты. Эта информация является банковской тайной, при этом имя держателя карты, которое заполняет пользователь на платежной странице, является опциональным полем и не проверяется ни международными платежными системами, ни самим банком-эмитентом карты.

Каким образом можно осуществить привязку карты?

Изначально, когда операции с картами в Интернет только зарождались, а технология 3DSecure отсутствовала, платежными системами было придумано решение, которое заключалось в том, что с клиента списывалась произвольная сумма, а затем клиент в течение определенного времени должен был сообщить сумму операции, посмотрев ее в банковской выписке, так как смс-информирования ещё практически не было. Необходимо отметить, что такой способ до сих пор широко применяется в отдельных странах, например, США, так как 3DSecure там до сих пор практически не применяется.

Второй способ заключается в том, что с клиента списывается сумма эквивалентная 1 рублю, но при этом подтверждение операции происходит при помощи технологии 3DSecure. «Играть» с суммой в данном случае нет смысла, так как данную сумму будет видно на страничке банка для ввода пароля, а также в смс, в которой придёт пароль.

Возможны комбинации обоих способов, но на практике это означает снижение удобства для пользователя.

Какая специфика в России?

При выборе того или иного способа следует учитывать практики, применяемые в вашем регионе (далее рассмотрим российскую специфику):

  1. Большая часть карт, выпущенных в России поддерживает технологию 3DSecure. Таким образом, использование первого метода просто добавит ещё один шаг для пользователя.
  2. Автосписание по картам, привязанным без 3DSecure, практически не работает в России. Банки-эмитенты попросту отклоняют такие операции.

Сколько стоит?

В случае с блокировкой денежных средств на карте у вас нет необходимости оплачивать комиссию за эквайринг, так как операций блокировки (предавторизация, preauth) является нефинансовой операцией и не влечет реального движения денежных средств. После привязки сумма возвращается на карту автоматически или же, в случае, если автоматический возврат не прошел, по истечении срока блокировки.

В ситуации, когда вы осуществляете списание денежных средств (purchase) вы будете оплачивать вашу стандартную эквайринговую комиссию за каждую операцию. Сумма списания будет также возвращена пользователю на карту в автоматическом режиме после проведения операции.

Что выбрать?

От типа применяемой операции, а также способа привязки карты зависит результат разбирательств, в случае, если ваш клиент оспаривает списание. Существует правило Международных платежных систем, которое гласит, что оспаривание операции ТСП (то есть вами) возможно в случае, если операция проведена с использованием 3DSecure, а также по карте имеется хотя бы одно успешное списание, проведенное с вводом реквизитов карты.

Если с первым пунктом все понятно, то что означает второй? На практике он означает, что если ваш пользователь осуществил привязку банковской карты через операцию блокировки средств, но при этом ни разу впоследствии не использовал данную карту для погашения, то шансов оспорить его претензию по автосписанию задолженности у вас практически нет.

Таким образом, мы рекомендуем всем клиентам использовать привязку через операцию 3DSecure, а также списывать средства вместо блокировки.

Для осуществления привязок через списание необходимо в настройках проекта на вкладке «Общие» включить соответствующий свитч «Привязка карты через списание» (расположен внизу в блоке «Платежная страница»)

Документация для подключения данного сервиса находится здесь.

Что делать, если на карте вообще нет денег?

Совместно с нашими клиентами мы реализовали возможность привязки карты в случае отсутствия на ней денежных средств (данный режим там же где и привязка через списание - свитч «Привяза карты с нулевым балансом»). На практике это означает, что после прохождения этапа 3Dsecure мы получили от Международной платежной системы ошибку с кодом 51 - «Недостаточно средств». В этом случае можно с 100% уверенностью сказать, что пользователь ввел корректный пароль для 3DSecure, однако денежных средств на карте для данной операции нет.

Такая карта может быть использована для переводов на нее или для оплаты, но с незначительным ограничением - необходимостью ввести CVV со стороны плательщика (интерактивный режим). Документация для подключения данного сервиса находится здесь

Существует также способ сохранить номер карты, который позволяет вам уйти от необходимости хранения номера карты на своей стороне. Этот способ применяется, если вы не используете привязки, а осуществляете только выплаты по номеру карты клиента. Документация для подключения данного сервиса находится здесь