Если не смогли найти ответ, обратитесь в нашу службу технической поддержки:
care@mandarin.io

Page tree
Skip to end of metadata
Go to start of metadata

Бухгалтерский учет операций с эквайрингом

Статья создана для того, чтобы сориентировать клиентов по организации бухгалтерского учета, принимая во внимание, что денежные средства от эквайринга приходят на следующий банковский день.

Эквайринг – это прием к оплате пластиковых карт в качестве средств оплаты за товары, услуги, выполнение работ от физического лица. Осуществляется платеж через платежный терминал или сайт.

Почему эквайринг такой дорогой?

Почему эквайринг такой дорогой по сравнению с наличными погашениями (Связной, терминалы и пр. денежные переводы).

Сравнивать эти способы оплаты, прямо скажем, не очень корректно. Если говорить прямо, понятие себестоимости операции в наличных платежах очень размыто. Долгое время в России за наличные операции агентам доплачивали, а иногда и продолжают доплачивать комиссию. 
А вот в ситуации с картами себестоимость более чем конкретная и принципы ее формирования едины по всему миру. Есть цепочка организаторов карточных транзакций, которую никак не обойти и которая и формирует себестоимость платежа: международные платежные системы (Visa, Master, МИР и пр.), банки эмитенты карт, банки эквайеры, а также расчетные банки (по необходимости). Все они формируют немаленькую себестоимость карточных операций. 

Проверка банковской карты с помощью операции списания контрольной суммы

Для цели проверки банковской карты плательщика, а также возможности последующего автосписания денежных средств, в протоколе ПАК MandarinPay предусмотрена операция привязки карты (card binding). Данная операция представляет для плательщика стандартную операцию оплаты с суммой 1 руб., который после завершения операции привязки возвращается плательщику на его карту. При этом при привязке банковской карты используется протокол безопасности 3DS (3D-Secure) с дополнительной аутентификацией платежа с помощью кода, отправляемого банком-эмитентом карты по смс на номер мобильного телефона. 

Статусы транзакций

Статья описывает значение статусов транзакций.

Существуют следующие статусы транзакций:

success - данный статус означает, что операция выполнена успешно

fail - данный статус означает, что операция завершилась с ошибкой

wait, wait_external, wait_external_long - операция не завершена, ожидается ответ от сервис-провайдера или пользователя.

wait_3ds - операция не завершена, ожидается подтверждение клиентом в рамках технологии 3D-Secure ( если операция длительное время в данном статусе, значит клиент не ввел код от банка или закрыл страницу оплаты без завершения).

timeout - операция завершена по таймауту. Например, пользователь перешел на страницу оплаты и не завершил ее в обозначенное время.

Терминал MCC 6012

Данная статья разъясняет причину взимания  комиссии при эквайринге с плательщика в случае с терминалом MCC 6012.

Терминал MCC 6012 присваивается финансовым учреждениям, которые занимаются продажей товаров или услуг в виде чеков, финансовых продуктов, рекламных товаров, оплаты за предоставление кредита и за услуги финансового консультирования.
Для оплаты услуг по ценным бумагам или брокерским операциям или других соответствующих расходов используется MCC 6211.

Типы транзакций

Статья описывает значение типов транзакций

Прием платежей

Оплата (Purchase) - одностадийная операция списания денежных средств с карты клиента, при которой клиент самостоятельно вводит карточные данные.

Автоплатеж (Rebill) - операция списания денежных средств с карты клиента, при которой клиент не вводит карточные данные (рекуррентный платеж). В данном случае для списания используется ранее совершенная успешная транзакция списания (оплата, блокировка, привязка карты).

Блокировка (Preauth) - первая фаза двухстадийной оплаты, подразумевает блокировку (предавторизацию) денежных средств на карте клиента. Далее необходимо либо подтвердить списание денежных средств в пределах заблокированной суммы, либо осуществить возврат. Гарантированный срок блокировки - 7 дней, однако в большинстве случаев денежные средства могут оставаться заблокированными до 30 дней (это зависит от банка-эмитента и типа карты).

Оплата (блок) (ConfirmAuth) - вторая фаза двухстадийной оплаты, подразумевает списание всей или части заблокированной суммы с карты клиента.

Разблокировка (Reversal) - вторая фаза двухстадийной оплаты, подразумевает принудительную разблокировку (не дожидаясь автоматической разблокировки) и возврат денежных средств на карту клиента. При разблокировке заблокированная сумму возвращается в полном объеме.

Отмена (Refund) - операция возврата списанных денежных средств с карты клиента. Применяется для возврата денежных средств, списанных в рамках операций "оплата", "автоплатеж", "оплата (блок)".

Массовые выплаты

Выплата (MoneySend)
 - операция перевода денежных средств клиенту, осуществляемая с использованием различных инструментов (карты, кошельки, и т.д.).

Холдирование средств на банковской карте

В статье описан алгоритм работы холдирования денежных средств с помощью сервиса Mandarin.

Данный способ реализуется полностью по API, где клиент вносит данные своей карты для резервирования нужной суммы, после чего она блокируется у него.
В случае отсутствия операции подтверждения списания денежных средств, сумма будет автоматически разблокирована через определенное время (от 7 до 30 дней), для этого вы задаете условие во время интеграции.

Что такое 3DS (3D-Secure)

Статья дает ответ на вопрос - Что такое 3DS. 

3D Secure — это самая современная технология обеспечения безопасности платежей по картам в сети интернет. Позволяет однозначно идентифицировать подлинность держателя карты, осуществляющего операцию, и максимально снизить риск мошенничества по карте.

3-D Secure является протоколом, который используется как дополнительный уровень безопасности для онлайн-кредитных и дебетовых карт, двухфакторной аутентификации пользователя. Для держателя карты банка, поддерживающего 3-D Secure, в процессе оплаты онлайн к ранее необходимой информации по карте добавляется дополнительный запрос на подтверждение использования карты. От держателя требуется ввести код подтверждения, предоставляемый банком-эмитентом для каждой операции чаще всего в sms-сообщении, отправленном на привязанный к карте номер сотового телефона. Возможны и другие варианты получения кода подтверждения платежа, такие как карты с микропроцессорами.

Коды ошибок Visa/MasterCard/МИР

В данной статье собраны коды ошибок действующих банков-эквайеров.

Часто встречающиеся ошибки:

Код 05 – отказ эмитента без указания причины

Mandarin: правовой статус

Mandarin (Общество с ограниченной ответственностью "Мандарин" ИНН 7708816952, ОГРН 1147746775670, а также дочерние и зависимые общества компании) - не является коммерческим банком с традиционной лицензией. Это полностью цифровая финансово-технологическая платформа, на базе которой клиенты юридические и физические лица могут получать информационные сервисы, связанные с осуществлением платежей и кредитованием. У нас нет большого количества отделений, бюрократического аппарата и сопутствующих расходов. Наши продукты всегда работают полностью онлайн с вашего компьютера, планшета или смартфона.

MandarinPay - это продукт Mandarin, с помощью которого онлайн-бизнес может осуществлять все возможные виды платежных операций с использованием единого протокола интеграции: прием платежей (c2b), массовые выплаты (b2c), переводы между физическими лицами (c2c) и бизнес-платежи (b2b). При этом Mandarin является исключительно процессинговой компанией и действует по Договору информационно технического обслуживания. Данная деятельность не лицензируется на территории РФ, а также большинства европейских стран. ООО "Мандарин" не принимает на свои расчетные счета в какой-либо форме денежные средства своих клиентов (физических или юридических лиц), за исключением причитающейся компании комиссии за осуществление операций. Для перечисления денежных средств, а также проведения всех видов банковских операций Mandarin интегрируется на своей стороне с банками-партнерами, в том числе банками-эквайерами и расчетными банками. Кроме того, Mandarin ежегодно проходит аудит международных платежных систем по международному стандарту PCI DSS, который подтверждает право компании на работу с карточными данными физических лиц.

Подтверждение совершения операции плательщиком (покупателем)

Для подтверждения совершения операции по приему платежа (оплате товаров/услуг) каждому плательщику отправляется письмо с данными по его платежной транзакции и чеком по совершенной операции. 

Контрагенты, в свою очередь, могут видеть в режиме онлайн статус транзакций в своем личном кабинете на сайте www.mandarinpay.com, а также получать сообщения на электронную почту или в свою CRM/CMS.

RRN

Retrieval Reference Number (RRN) - это уникальный идентификатор банковской транзакции, который назначается банком Эквайрером при инициализации платежа. RRN принимает цифро-буквенное значение, состоящее из 12 символов (цифры и буквы латинского алфавита). RRN может быть запрошен при необходимости Торгово-сервисным предприятием (ТСП) у банка Эквайрера.

Способы платежей

Статья описывает все доступные способы осуществления платежей в Mandarin по всем платежным сервисам.

В Mandarinpay существует несколько способов платежей.

1. Прием платежей (продажи)

visa / mc - списание денежные средств с банковской карты

ApplePay / Gpay - списание денежные средств с использованием токенизированых карт

  • No labels