Если не смогли найти ответ, обратитесь в нашу службу технической поддержки:
support@mandarin.io

Page tree
Skip to end of metadata
Go to start of metadata

Основные задачи, которые решают сервисы MandarinPay для МФО/КПК/МКК:

  • организация моментальной дистанционной оплаты
  • автосписание задолженности с банковских карт клиентов
  • сервис дистанционной оплаты на сайте/в приложении
  • моментальные выплаты на карты клиентам
  • сервис УПРИД позволяет удаленно проводить упрощенную идентификацию
  • перенос комиссии на плательщика
  • справки-подтверждения выдачи займа для судебных участков
  • передача токенов по договору уступки прав (договору цессии)

В случае, если вам необходимо совершать прием и выплаты, а интеграция по API-протоколу еще не готова или вы не планируете ее выполнять, вы можете воспользоваться готовыми модулями.

Автоматизированный модуль для приема платежей (подробнее)

Позволяет отправлять клиенту ссылки на оплату банковской картой различными методами: СМС, Telegram, Viber, WhatsApp, почта и т.п. Модуль полностью кастомизированный под фирменный стиль вашей компании. 

Стандартный модуль для приёма платежей MandarinPay (подробнее)

Позволяет отправлять клиенту  ссылки на оплату банковской картой или электронными кошельками ApplePay/Gpay. При этом клиент самостоятельно заполняет данные для оплаты или за него это делает менеджер кол-центра вручную.

Готовый модуль для массовых выплат (подробнее)

Позволяет совершать выплаты на карту клиенту без интеграции по API. Демо модуля для ознакомления находится ЗДЕСЬ.


Лучшая практика

Основная технология по организации работы с карточными данными - CustomPay или "встроенная форма". Данная технология позволяет вам встроить платежную форму в ваш сайт или приложение. При этом только вы определяете дизайн и внешний вид формы. Она полностью индивидуальная, что обеспечивает максимальную конверсию платежей. Подробно техническая реализация описана здесь. 

Пример реализации ниже, а также другие примеры вы можете посмотреть по ссылке:


С точки зрения бизнес-процесса взаимодействия с клиентом, мы выделяем несколько основных этапов.

1 этап: привязка карты.

MandarinPay позволяет вам токенизировать (привязать) банковскую карту клиента. Это означает, что введя один раз карточные данные на платежной форме, клиент в последующем сможет выполнять операции получения займа или его погашения в один клик, без необходимости повторного ввода. Кроме того, вы сможете принудительно списывать денежные средства в случае просрочки оплаты. 

Другими словами, мы запоминаем для вас данные банковской карты конкретного клиента и даем взамен специальный код - токен - с помощью которого вы сможете выполнять все возможные платежные операции.

Важное отличие сервиса привязки от MandarinPay - он дает возможность привязки с нулевым балансом. Эта опция включается отдельно в личном кабинете, при этом сам процесс привязки не меняется никак. Если у клиента нет денег на карте, то вам придет ответ, отличающийся от полноценной привязки. 

Подробнее лучшие практики работы с привязанными картами описаны здесь. 

Протокол реализации сервиса привязки карты расположен здесь.


ВАЖНО: токен, привязанный к конкретному клиенту, в последующем может быть передан по договору уступки прав (договору цессии) сторонней организации. Таким образом, новый кредитор(цессионарий) будет иметь возможность использовать переданные токены для взимания задолженности в автоматическом режиме. Данная опция существенно повышает стоимость передаваемого портфеля.     

2 этап: выдача займа.

После привязки карты клиента вы сможете делать выдачи на привязанную карту без необходимости запрашивать каждый раз карточные данные заемщика.

Преимущество ManadarinPay - выплата на привязанную карту работает независимо от того, на каком merchantID (MID) была привязка. То есть привязка для выплаты является сквозной по всем проектам, которые вы открываете в MandarinPay.

Протокол реализации сервиса выплаты на привязанную карту находится здесь.

3 этап: погашение займа.

Рекомендуется реализовать сервис "интерактивной оплаты" (interactive payments). В этом случае для оплаты будет использована привязанная карта, но клиент при этом будет вводить CVV. Преимуществом такого сценария является то, что операция проходит как обычная покупка (не рекуррент, автосписание) и достигается максимальная конверсия платежа. Повышенная конверсия данного сценария связана с тем, что некоторые банки (эмитенты) блокируют операции автосписания по своим картам. 

Протокол реализации сервиса интерактивной оплаты расположен здесь.  

Также мы рекомендуем предусмотреть сценарий оплаты с дополнительной карты. Использование клиентом нескольких карт в будущем позволит клиенту более гибко управлять своими возможностями по оплате займов, а вам - делать автосписания по всем использованным картам. 

См. протокол реализации.

Смотрите пример реализации или попробуйте Онлайн-демо.

4 этап: списание просроченной задолженности - рекурренты.

В случае наступления просрочки по оплате займа, MandarinPay предоставляет возможность использования автосписаний с карт ваших клиентов. 

Важным преимуществом является то, что MandarinPay позволяет вам делать автосписания как с привязанной карты (см.протокол реализации), так и со всех карт, использованных ранее при совершении платежей клиентами (этап 3) - протокол реализации для данных типов операций расположен здесь. 

Обращаем внимание, что привязка впоследствии может быть переведена в режим «доступны только выплаты». Это происходит при получении определенного рода ошибок от платежных систем Visa/MasterCard/МИР на попытку рекуррентного списания. Необходимо обрабатывать такой сценарий. Он подробно расписан здесь после таблицы со списком параметров.


ВАЖНО: токен, привязанный к конкретному клиенту, в последующем может быть передан по договору уступки прав (договору цессии) сторонней организации. Таким образом, новый кредитор(цессионарий) будет иметь возможность использовать переданные токены для взимания задолженности в автоматическом режиме. Данная опция существенно повышает стоимость передаваемого портфеля.  

Дополнения

Прием платежей для коллектинга

MandarinPay реализовал различные сценарии для оптимальной работы коллекторских агентств и подразделений коллектинга кредитных организаций подробнее ТУТ

Сервис УПРИД

После проведения идентификации компания может также удаленно, без посещения клиентом офиса компании, заключить с ним договор и оказать свои услуги в рамках 115-ФЗ. Процесс интеграции сервиса описан в нашей инструкции Упрощенная идентификация (id-smev)

Моментальное зачисление от эквайринга 24/7/365

Услуга моментального зачисления эквайринговой выручки на расчетный счет для использующих сервис массовых выплат. В течение 5 минут после того, как клиент совершил оплату на сайте, мы автоматически пополняем ваш расчетный счет. В среднем деньги от эквайринговых операций находятся в пути от 8 дней в месяц (праздничные дни увеличивают этот срок). 

Моментальное зачисление бесплатно увеличивает оборачиваемость капитала на 5-10%.  Вам не нужно ждать зачисления денежных средств сначала на расчетный счет, а потом на счет для выплат. Эквайринговая выручка сразу идет в оборот. В выходные и праздники нет простоя. 

Прием платежей card2account (AFT/АФТ)

Card2account (AFT/АФТ) -  специальный канал приема платежей с использованием банковских карт, который доступен только для финансовых компаний, занимающихся кредитным бизнесом (микрофинансовые компании, ломбарды, коллекторские агентства и т.п.). Может использоваться для погашения кредитов, займов и, как правило, имеет пониженную ставку комиссии.

При использовании данного канала есть одна единственная функция - обычное списание денежных средств с карты при оплате.


Отличия от стандартного интернет-эквайринга:

  • в тарифе зафиксирован минимальный тариф в рублях на одну операцию (транзакцию);
  • списания с кредитной карты может быть заблокировано банком-эмитентом либо возможно списание комиссии  как за выдачу наличных и начисление процентов за использование кредитный средств.

Перенос комиссии на плательщика

Воспользуйтесь возможностью сократить до нуля затраты на прием платежей.  Используйте сервис по фактическому перекладыванию комиссии на плательщика - полностью прозрачный и соответствующий требованиям законодательства.  Подробное описание можно посмотреть ЗДЕСЬ



Для подключения просим обращаться в Службу поддержки либо оставьте заявку ТУТ




Подготовлено: Акула Марина